監管指導部分銀行調節上半年凈利潤增速 不良低、撥備高銀行波動或有限

財聯社（北京，記者 李愿）訊，7月15日，財聯社記者從多家上市銀行相關人士處核實到，部分銀行收到監管部門口頭指導，要求適當調節上半年凈利潤增速。

“沒有收到書面通知，但監管口頭表達了類似的意見，具體調多少以披露數據為準?！币患疑鲜修r商行人士對財聯社記者表示。另一家上市城商行人士對財聯社記者表示，監管部門近期來行里進行了調研，“重點了解資產質量和經營情況，但未表達具體意見?！?/p>

另一家上市城商行人士則表示目前還不知道此事，該銀行今年一季度歸屬于上市公司凈利潤增速略超過10%。

一位銀行業人士對財聯社記者表示，銀行能否大幅調節凈利潤增速與資產質量分類情況、撥備覆蓋率、不良處置能力等有關，如果一家銀行資產質量分類相對不精確、撥備覆蓋率較低、不良處置能力好，凈利潤增速可調節的空間會比加大。

“自2019年1月1日起，A股、H股上市銀行均實施了金融工具會計準則（IFRS9），即采用預期損失法計提減值準備，削弱了銀行凈利潤調節能力；非上市銀行2021年起實施，目前有一定空間?！鄙鲜鲢y行業人士表示。

事實上，7月11日銀保監會新聞發言人在答記者問時表示就表達了類似的意圖，“今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經濟下行在金融領域反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露，預計在今后一段時期不良貸款會陸續呈現和上升。”

“必須做好不良貸款可能大幅反彈的應對準備，進一步做實資產分類，嚴格按規定確定資產分類，符合不良標準的必須劃為不良，同時繼續加大處置力度。銀保監會將進一步督促銀行業金融機構加大撥備計提，充實資本實力，實現穩健經營。”銀保監會新聞發言人表示。

在此之前，7月9日北京銀保監局下發《關于全力做好當前信用風險管控工作的通知》，要求轄內機構要對資本補充、撥備計提等事項早作安排，提前備足吸收損失的“糧草”和“彈藥”，在合理預測貸款損失的基礎上盡早、足額計提撥備，避免出現撥備覆蓋率急劇下降或被動突擊計提撥備等情況。

華西證券銀行首席分析師劉志平認為，綜合來看，如果按照目前監管要求加大核銷處置力度的指導方向的話，疊加銀行讓利實體的落地，上半年上市銀行整體業績同比零增或小幅負增應該是大概率事件。一季度36家上市銀行歸屬于上市公司凈利潤增速為5.7%。

“不過具體幅度還要看各家的讓利以及處置、撥備計提的力度，資產質量較好以及撥備相對充足的銀行業績波動會相對小一些?！皠⒅酒奖硎尽?/p>

銀保監會發布數據顯示，截至6月末，我國銀行業不良貸款余額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點；撥備覆蓋率178.1%，比年初下降4個百分點。

從上市銀行來看，截至一季度末，包括寧波銀行、常熟銀行、南京銀行、郵儲銀行等8家銀行撥備覆蓋率超過300%；寧波銀行、常熟銀行、南京銀行、郵儲銀行4家不良率低于1%；杭州銀行、寧波銀行、貴陽銀行、平安銀行等18家銀行歸屬于上市公司凈利潤增速超過10%。

近日，受監管部門多方面政策消息影響，銀行板塊股價不斷回調，昨日銀行板塊跌1.49%，今日截至發稿跌1.81%。

“國內經濟漸進式復蘇以及讓利實體經濟規模的明確有助于夯實銀行板塊估值底部，但疫情的反復性和外部經濟的不確定性掣肘板塊估值大幅修復的彈性，未來仍需關注經濟修復進程?！敝秀y國際證券銀行業首席分析師勵雅敏表示。