零售業務將迎二次增長？麥肯錫：2025年零售對銀行營收貢獻將達38%

財聯社（北京，記者 姜樊）訊， 近年來，中國銀行業正在進行一場關于零售銀行業務的革命：零售銀行業務已經成為推動中國銀行業整體收入池增長的主要動力。

今日，全球管理咨詢公司麥肯錫發布《麥肯錫中國銀行業CEO季刊》顯示，根據麥肯錫中國銀行業模型分析，中國零售銀行業務的總體營業收入已經從2015年的1.6萬億人民幣提升到2019年的2.6萬億人民幣，年化復合增長率達11.9%，高于行業整體的8.9%增長率。

“與之對應，零售業務對中國銀行業整體營收池的貢獻度逐年提升，從2015年的29%上升到了2019年的33%，并有望在2025年達到38%?！丙溈襄a表示，不過，中國銀行業亟需找到零售業務增長的二次曲線。

麥肯錫全球資深董事合伙人、麥肯錫中國區金融機構咨詢業務負責人曲向軍表示，2020年新冠疫情加速了經濟增長模式切換和客戶行為轉變。經濟從高速增長階段轉向中低速增長階段，銀行業從高利率時代過渡到中低利率時代。個人客戶的數字化程度達到歷史新高，在線時間大幅提升、使用場景更加豐富，數字化營銷大有可為。

“資產質量惡化和風控難度提升倒逼銀行業提升風險防控方法。成本壓力促使銀行業開始重新思考產能的構建方式。有鑒于此，中國銀行業亟需找到零售業務增長的二次曲線。”曲向軍表示。

值得注意的是，數字化引領的全渠道時代已經全面來臨。報告顯示，疫情期間進行的全球客戶調研顯示，40%的中國受訪者表示此后將更多使用手機銀行，同時29%的中國受訪者表示將更少使用線下網點。

與此同時，人工智能和大數據正在引發新一輪產能革命。報告稱，全球銀行業的網點總數自2015年起呈現穩中有降趨勢，而中國銀行業的網點數拐點則在2017年來臨。中國零售銀行業過去五年的營收年化增長了11.9%，而網點和員工數同期僅增長0.6%和1.2%。這說明依靠網點和隊伍擴張的傳統增長邏輯逐步失效，取而代之的是低邊際成本、由人工智能和大數據技術驅動的數字勞動力。

實際上，中國銀行業零售業務的二次增長通道已經打開。

麥肯錫全球董事合伙人周寧人表示，“數字化增長”將成為零售銀行未來五年的主軸。規模增長不再是成功的唯一標準，以客戶為中心、通過科技引領和數據驅動的高質量發展至關重要?！拔覀冋J為，個性化客群深度營銷、全渠道一體化服務、規?；髷祿叭斯ぶ悄苜x能、敏捷轉型組織創新以及開放生態延展邊界等五大引擎，可重塑國內零售銀行增長的二次曲線，幫助零售銀行實現10%-30%的收入增長，協助銀行顯著提升價值客戶數、單客收入貢獻、客戶NPS等客戶維度的關鍵指標，形成長期競爭力。”