陽江信息港江門市友順陶瓷原料有限公司（以下簡稱“友順陶瓷公司”）是一家從事陶瓷原料生產、出口業務的企業。今年上半年，受疫情影響，該公司出口訂單急劇減少，資金周轉面臨較大壓力。“幸運的是，我們通過‘政銀保’項目申請了一筆500萬元的貸款，解決了燃眉之急。如今，我們的生產經營已逐漸恢復正常狀態?！痹摴究偨浝碇x鎵峰說。
受疫情影響，今年江門不少中小微企業資金較為緊缺，普遍面臨融資難、融資貴等挑戰。在這樣的背景下，該市急企業之所急，大力推廣“政銀?！表椖?，通過政府設立資金池為企業作擔保、對購買保險（擔保）的企業給予保費補貼等方式，有效緩解了中小微企業的資金壓力。據統計，今年1—6月，該市“政銀?！表椖恳寻l放貸款36.74億元，同比增長148.6%。
政策實
1—6月發放貸款3165筆
“訂單減少了，但每個月要給工人發工資、工廠也要交水電費……”今年以來，江門不少像謝鎵峰一樣的中小微企業負責人都遇上了資金難題。
逆境之下，江門“政銀保”融資項目幫助當地不少企業渡過難關。數據顯示，今年1—6月，該項目已發放貸款36.74億元，同比增長148.6%；貸款筆數3165筆，同比增長155.2%。
根據《江門市中小企業“政銀保”融資項目實施方案（2020年修訂）》（以下簡稱《方案》），江門市政府安排資金設立“政銀保”風險補償資金池，用于為本市中小企業的違約貸款提供風險補償。合作銀行則按照存放的風險補償資金池額度，為全市企業安排不低于其30倍的年度貸款額度。
據江門市工信局有關負責人介紹，“政銀?！比谫Y項目采用“政府+銀行”（簡稱“政銀”）、“政府+銀行+保險公司”（簡稱“政銀?！保?、“政府+銀行+擔保公司”（簡稱“政銀擔”）等合作模式。目前，該項目的風險補償金已達到1.19億元，共吸引了7家銀行、1家保險公司和1家擔保機構參與該項目。
江門農商銀行是參與中小企業“政銀保”項目的首批金融機構。該銀行零售業務總監王文歡介紹，江門小微企業眾多，是受疫情影響較大的市場主體，普遍面臨融資難、融資貴等挑戰?！盀榇?，我們積極參與‘政銀?！椖浚刂寥ツ甑踪J款余額已達4億元。今年我們也繼續通過該項目幫助企業，目前上半年貸款余額接近6億元。”
廣東道生科技優新公司財務總監黃天國認為，融資需求和資金成本是企業發展經常面臨的問題，特別是當前嚴峻的市場環境中，融資是否順利甚至關乎企業存亡。“‘江門政銀?！椖渴且粓黾皶r雨，有效破解了中小微企業融資難、融資貴的問題，為企業疫情期間復工復產提供了重要支持?！?/p>
新模式
放大抵押物價值使企業拿到更高貸款
走進江門市騰宏金屬制品有限公司（以下簡稱“騰宏金屬公司”）的車間，嶄新的生產設備高速運轉。“由于‘政銀?！椖吭O置了放大功能，我們可申請的貸款額度大幅增加?！痹瑬|成告訴記者，通過“政銀?！表椖浚摴究偣渤晒ι暾埖?300萬元的貸款，上半年順利推進了增資擴產計劃。
江門“政銀?！比谫Y項目主要采用放大抵押物貸款額度和提供純信用貸款兩種貸款模式，由銀行向符合條件的企業提供貸款。其中，對于可提供房地產等標準抵押物的企業，銀行將給予標準抵押物率1—3倍的單筆貸款金額，最高可達2000萬元。
江門市工信局有關負責人舉例說，根據騰宏金屬公司的可供抵押物估算，如果按傳統渠道申請，銀行可能只能發放幾百萬元的貸款，但通過“政銀?！表椖浚摴究赡玫匠^千萬元的貸款。“今年上半年，全市‘政銀?！椖抠J款放大倍數達到30.87倍，同比增長129.7%。”
根據《方案》，無抵押物、但符合信用要求的企業，同樣可以獲得合作銀行的貸款，單筆貸款金額最高可達400萬元。在王文歡看來，這種模式可有效拓寬中小微企業的融資渠道。“以我們銀行為例，今年該項目新增的許多貸款業務就是運用無抵押擔保模式，為很多本身不具備抵押條件的小微企業提供更大額度的信用貸款，全力幫助他們順利渡過疫情難關。”
謝鎵峰舉例說，以往企業要向銀行申請貸款，一般要先辦理固定資產抵押手續。但實際上，不少中小微企業的廠房都是租賃性質，無法辦理抵押手續。同時，不少企業的生產原料以及知識產權、專利等無形資產也很難進行質押?！暗ㄟ^‘政銀保’模式，就算企業沒有固定資產，也可以申請貸款了。”
無固定資產抵押也可以順利貸款，其關鍵在于各方共同分擔風險，從而打消銀行的顧慮。“目前，政府、合作銀行、合作保險公司對違約風險的補償比例是2∶2∶6；政府、合作銀行、融資性擔保公司對違約風險的補償比例是2∶1∶7。”上述負責人表示，“實踐證明，這樣的風險比例分配是較為理想的，各方都有動力推動‘政銀?！椖堪l展壯大?！?/p>
降成本
88家企業獲得逾400萬元保費補貼
近日，江門舉辦“政銀?！表椖勘ＹM補助支票發放儀式，6家企業代表現場領取支票，友順陶瓷公司也是其中的受益者之一。
“‘政銀?！椖拷o我們這筆貸款發放了10萬元保費補貼，幫助我們減輕了一些負擔?！敝x鎵峰說，接下來，希望江門在借貸和貼息方面能繼續推出更多好政策。
對于中小微企業來說，融資成本同樣是一個備受關注的話題。特別是在疫情期間，企業恨不得將“一分錢當成兩分用”。為此，江門制定了頗具針對性的降費政策，對企業繳納的保險費用（或擔保費用）給予全額補貼。據統計，今年以來，該市已有88家企業獲得409萬元保費補貼，與去年同期相比有了明顯增長。
此外，江門“政銀?！比谫Y項目還嚴格控制貸款利率，要求合作銀行執行的利率原則上不超過LPR+200基點。“我們還嚴禁銀行各種‘搭便車’現象，不得搭售其他理財產品，不得收取企業保證金，不得以任何形式變相增加企業融資成本?！苯T市工信局有關負責人表示，自該市實施“政銀?！比谫Y項目的五年來，該項目加權年平均利率為5.59%，大大低于市場正常平均利率。
在減費讓利的導向下，當地銀行與政策性擔保公司聯合降低擔保費率，不少企業都成功向銀行申請到低擔保費率的貸款產品。據王文歡介紹，該行在原來“政銀擔”模式的基礎上又創新推出批量“政銀擔”模式，不僅大大提升了審批效率，在疫情期間擔保費率也實現了一降再降，由原來的2%降到0.75%，疫情防控相關企業擔保費低至0.6%。
從時間成本來看，“政銀?！钡膶徟俣纫裁黠@比常規的企業貸款更快。上述負責人表示，目前“政銀?！表椖吭u審資料已壓縮到4項，審批步驟也壓減為1個，最快1小時就可以完成審批手續。
謝鎵峰認為，“政銀?！泵馊チ瞬簧賹徟h節，包括企業驗資、第三方評估等?！瓣P鍵時刻，資金能否及時到位甚至可能關系到一家企業的存亡，特別是在疫情期間，‘政銀?！^好地解決了這個問題?！?/p>
南方日報記者 董有逸
通訊員 江工信
