零售貸款將掛鉤到外部基準：這是銀行意味著什么

為了提高印度儲備銀行（RBI）的透明度，同時宣布其第五個雙月貨幣政策，要求貸方將所有新的浮息貸款鏈接到外部基準。這確保所有浮息率個人或零售貸款和小型企業貸款現在將與外部基準相關聯，從4月1日開始。關于同一的最終指引將于2018年12月底發布。

但是，該政策賦予銀行自行決定在貸款開始時決定傳播。除非有借款人的信用評分的變化等信用事件，否則傳播應保持不變。

為了確保借款人的透明度，標準化和對貸款產品的理解，銀行將在貸款類別中采用統一的外部基準。這意味著銀行不允許在貸款類別中采用多個基準。

2016年，RBI推出了更換基本率的MCLR（邊際成本貸款率）。基本率是下面的截止率，銀行無法借給客戶。介紹MCLR系統帶來了自己的一系列問題。事實上，銀行開始使用基本匯率定價舊貸款，新貸款按MCLR定價。此外，有人認為基本率或MCLR等內部基準將銀行放在駕駛員座位中。即使貨幣政策更具持續待遇，也使它們能夠保持率高，或者延續軌跡的速率。

每當RBI增加時，銀行通常會迅速提高速率，但在速度下降時不遵循西裝。盡管中央銀行的政策率變化，但銀行認為資金的平均成本沒有明顯的變化，這意味著速度很慢。但現在將利率與匯率聯系起來將使它更加透明并導致貸款EMI頻繁重置。

這些變化是由Janak Raj博士議員領導的RBI內部研究小組提出的建議的高潮。該研究小組建議將貸款的利率與三個基準率（如無風險曲線）的利率掛鉤，涉及T票價，存款率證明，以及RBI的回購率，而不是將其判處自行決定相應的銀行。

在研究13個可能的候選人的利弊后，決定抵達。為了加強流程，進一步評估了這些基準，以三個參數viz評估了與政策率，穩定性和最流動性的相關性。

標記的另一個問題是零售貸款借款人在銀行重置利率時需要支付的轉換費。在2016年推出MCLR（邊際成本貸款利率）計劃后，這些建議將近三年進行近三年。