Punjab＆Maharashtra合作社（PMC）銀行犯下的欺詐并不小于旁遮普國家銀行（PNB）的銀行。

PMC對隸屬于房地產開發商的一組公司的接觸，據消息人士稱，占銀行的75％的預付款或約6,000億盧比。如果所有這一切都是本金或包括過期興趣，那就不會立即清楚。截至其上次年度報告，該銀行的進展是8,306億盧比。因此，即使是2,500億盧比的總和達到近30％的進展; 6000盧比的盧比將達到75％。

對于PNB，通過超過6萬盧比的貸款書和政府的隱性擔保，RS 13,000億盧比仍然可控。但PMC是一個合作銀行，隱性政府支持不是給出的。即使一半6000億盧比已經是糟糕的貸款，那么近30％的存款被淘汰出局。

管理勾結

與Nirav Modi案例不同的是，在PNB的同時，只有幾個運營商的SWIFT [全球銀行間金融電信]消息系統已腐敗，而銀行的高級管理人員則犯遺漏或監督犯罪犯有罪，在PMC的情況下，似乎整個董事會和頂級管理層都融入了HDIL。

很難相信銀行的董事會或頂級管理層中的任何人都可以申請無知，各種集團公司未連接。即使是習慣谷歌搜索也透明地揭示了銀行當前的董事長Waryam Singh在HDIL董事會董事會，直到2015年，并于2015年早期董事董事會（DHFL） - HDIL和DHFL由兄弟，薩蘭宣傳和Kapil Wadhawan。

顯然，這是一個深刻而富裕的企業欺詐。

這是另一個實例，所有檢查都失敗了：內部控制，董事會，并發審計師，法定審計師和印度儲備銀行（RBI）。令人驚嘆的是，即使沒有人發現許多借款人與HDIL集團相連，那么肯定會發現這些監事層中的一個或多個都會在暴露于房地產部門，即使貸款沒有變壞。這導致懷疑，即使借款人的部門，管理層可能偽裝和誤報。但不能捕獲這樣的審計員嗎？

系統錯誤

RBI是什么？RBI的合作銀行監管團隊相對較重，因為合作社通常給出更小的面額貸款。它是HDIL集團創建了一個迷宮的小公司，在RBI的大型壓力貸款數據庫中逃脫了關注的大型壓力貸款數據庫，中央資料庫或克里克。

通常，較小的合作銀行每年監督每18個月，但每年都會監督更大的合作銀行。無論原因如何，RBI都將非常困難，解釋如何違反規則的這種大規模違反。

小時的需求是迅速移動并逮捕所有的欺詐者，并恢復抵押品的可能性，因為HDIL已經前往全國公司法法庭（NCLT），以便破產訴訟程序可以采取在決議前多年。