為什么外部基準將不會捏住

Hullabaloo有關如何將貸款利率聯系到外部基準將為銀行提出挑戰，但當責任不同樣掛鉤時。關于這有人會影響銀行利潤率的觀點。合理的是，當你有一個移動和一個靜態數字時，由于兩者之間的擴張和壓縮差的擴張和壓縮，必須具有波動性。但是，這也是真的，即銀行還沒有過去一直保持穩定的貸款利率。這就是必須考慮的內容。

我們對印度最大的銀行，印度國家銀行（SBI）進行了簡單的回購率變更和MCLR班次，這就是我們發現的。雖然自2016年4月以來的回購利率已在6.5％的樂隊中搬遷至5.4％（90 BPS差異），但銀行的3年的MCLR也振蕩在9.3％和8.35％之間（95個BPS頻段）。MCLR對SBI倉庫的蔓延量的范圍從2.15％到2.95％，平均分布平均值為2.57％。現在，鑒于這一點，這一切都歸結為一家銀行如何定義其對倉庫的差價，以保持其平均差價在貸款期限內。如果這是正確的，而不是成為一個禍根，那么舉動實際上可以成為一個福音 - 傳播不會縮小到2.15％的低點。

除此之外，銀行還有其他杠桿來管理其成本。例如，客戶的信用成本加載了這種披露的速率。在當今的環境中，鑒于細分市場的壓力水平，人們希望貸款給新鮮貸款的信用風險更高。就像利率下行的下行周期不需要繼續貸款期間，信貸風險也會發生變化。但是，信用卡差不會降低調整。什么也不明確的是銀行是否會定期調整（也許每年）對新貸款的回購利率差價。

然后有貸款處理費的問題。雖然有時銀行在此提供折扣或豁免，但它們可以這樣做或不前進，這提供了另一種杠桿。

此外，在償還匯率中的許多短期波動可能會在貸款的任期內均衡，而不會對銀行的現金流量產生任何影響 - 因為EMIS將在大型房屋貸款上每月修訂，在這種情況下是調整任期。

即使在汽車貸款等較短產品的情況下，EMI對EMI的速率變化的實際影響也是一個超過10,000個EMI（5萬盧比貸款）的標稱 - 每月250盧比，為期5年的權限 - 這從借款人的角度來看，不應該讓家庭財務變得不安。

鑒于這一點，盡管有表達的逮捕，人們將期望大型私營部門銀行在新制度中舒適地導航。然而，在公共部門銀行的情況下，傳播早期速率的一些壓力可能會使它們的差異凹陷。重要的是要注意，這里的貸款的匯率也不允許從10月1日開始的貸款，這將不允許更延遲的速率削減傳播，因為速率從那么截至速度將與基準相符合。并且允許保持袋子里的一些墊子。

在最近對CNBC-TV18的采訪中，HDFC Bank的Aditya Puri表示，他將是一種保護其存款人的利益的夏令。雖然他的意思是為了確保借款人償還他們的會費 - 為銀行償還存款人。人們會假設相同的哲學將延伸到維持銀行的差價，以確保健康回歸存款人的錢。

而且，如果他會這樣做，其他人也會。